Dlaczego chwilówki bez BIK powoli stają się mitem?

Dla poszukiwaczy szybkiej gotówki chwilówki bez BIK i bez zdolności kredytowej stały się wyzwaniem. Osoby zadłużone, szczególnie z dużą ilością niespłaconych pożyczek pozabankowych zaliczają się do grupy klientów najmniej pożądanych w sektorze pozabankowym. Instytucje pożyczkowe nie chcą przykładać ręki do nadmiernego zadłużania konsumentów oraz zależy im na solidnej współpracy ze stałymi klientami, co często wyrażają w atrakcyjnych programach korzyści.

Zmiana kursu instytucji pożyczkowych

Zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi wyraźnie wzrasta, a rok 2016 był rekordowym pod względem ilości udzielonych chwilówek. Z sukcesem udzielono pożyczek 1,5 mln konsumentom i zawarto około 2,5 mln umów, co świadczy o tym, że część klientów powróciła po kolejną pożyczkę. Instytucje pożyczkowe informują jednak, że po pożyczki pozabankowe zgłasza się znacznie więcej osób, jednak większą połowę wniosków zmuszone są odrzucić. Dlaczego tak się dzieje? Otóż, w ostatnim czasie instytucje pożyczkowe musiały dostosować się do nowych zasad, które wynikają z ustawy antylichwiarskiej. Założenia tej ustawy poprawiają bezpieczeństwo konsumentów, bowiem na jej mocy nadzór nad sektorem pozabankowym objął Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Jednym z elementów kontroli jest Tajemniczy Klient, czyli ciało mające status instytucji uprawnionej do zbierania dowodów stosowania niedozwolonych praktyk, będących wbrew interesom klientów. Zaostrzono również kary za stosowanie niedozwolonych praktyk, co stanowi skuteczny czynnik motywujący do respektowania przepisów. W efekcie instytucje pożyczkowe przykładają dziś znacznie większy nacisk na analizę zdolności kredytowej konsumentów, co jest obowiązkiem każdego podmiotu udzielającego kredyt konsumencki (Ustawa o Kredycie Konsumenckim). Historia kredytowa ma ogromny wpływ na zdolność kredytową, bo jak wiadomo osoby zadłużone i przekredytowane zdolności kredytowej nie posiadają, a brak owej zdolności kredytowej zobowiązuje pożyczkodawcę do odrzucenia wniosku o pożyczkę.

Nie tylko większy nadzór sprawowany nad sektorem pozabankowym jest powodem dokładniejszej analizy wniosków od nowych klientów. Doświadczenie instytucji pożyczkowych również mówi o tym, że korzystniej jest podejmować współpracę z klientami mającymi stabilną sytuację materialną oraz historię kredytową niewskazującą na notoryczne kłopoty ze spłatą kredytów i pożyczek. Dlatego też coraz więcej firm informuje na swoich stronach, że jednym z wymagań stawianych klientom jest historia kredytowa bez negatywnych wpisów świadczących o spóźnieniach lub braku spłaty pożyczek w innych instytucjach.

Jakie bazy dłużników współpracują z instytucjami pozabankowymi?

W sektorze pozabankowym często korzysta się z określenia „pożyczki bez BIK” czy „chwilówki bez BIK” co oznacza pożyczkę, której proces weryfikacji nie obejmuje sprawdzania wnioskodawcy w Biurze Informacji Kredytowej. Innymi słowy pożyczki takie były dostępne dla osoby mającej złą historię kredytową i niespłacone kredyty i pożyczki lub ze znacznymi opóźnieniami. Jeszcze kiedyś cały sektor pozabankowy był otwarty dla zadłużonych. Dziś „pożyczka bez BIK” nabiera zupełnie innego znaczenia. Dlaczego? Instytucje pożyczkowe współpracują z czterema bazami dłużników i w zasadzie każda z nich może zawierać negatywne wpisy na temat danego klienta, o ile ma on przeterminowane o minimum 60 dni zadłużenie. BIK jest dość specyficznym biurem różniącym się od pozostałych, bowiem rejestruje jedynie zadłużenia wynikające z niespłacanych kredytów i pożyczek w bankach, SKOK'ach i instytucjach pożyczkowych. Pozostałe biura dysponują informacjami dotyczącymi wszelkiego rodzaju zadłużeń, łącznie z zadłużeniami w firmach zarządzających wierzytelnościami (np. KRUK). Choć instytucje pożyczkowe interesują się szczególnie zadłużeniami z tytułu niespłaconych pożyczek i kredytów, nie wszystkie korzystają z bazy BIK. Do dyspozycji są jeszcze trzy znaczące bazy danych i są nimi: ERIF, Krajowy Rejestr Długów oraz BIG InfoMonitor. Ten ostatni udostępnia również dane z BIK, jest więc w pewnym sensie bardzo użytecznym narzędziem do określania zdolności kredytowej w rozumieniu instytucji pożyczkowych.

Gdzie można uzyskać pożyczkę bez weryfikacji w bazach dłużników?

Obecnie jest niezwykle trudno o pożyczkę mając niespłacone zobowiązania w innych firmach. Kolejnym wymogiem, na którego instytucje pożyczkowe nie lubią przymykać oka, to stałe dochody. Bez regularnych wpływów oraz z zadłużeniami notowanymi w bazach dłużników niemożliwym jest uzyskać pożyczkę w instytucji pozabankowej. Pewną nadzieję można pokładać w firmach, które korzystają z innych baz dłużników niż BIK i BIG, choć nie jest to żadną gwarancją. Aby sprawdzić z których baz danych korzystają poszczególne firmy można rzucić okiem na zestawienie Moniak.info. Alternatywą mogą być pożyczki pod zastaw samochodu, ale oczywiście w tym wypadku należy posiadać auto i spełnić kilka warunków z nim związanych.